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  • 23 March 2022 - Impôts 2022: les dates de déclaration

    En cette année d’élection présidentielle, le calendrier électoral est sur le devant de la scène. Plus discret mais tout aussi important, nous vous communiquons le calendrier fiscal, à ne surtout pas manquer.  IMPOT SUR LE REVENU 2021 : – Formulaires papier : Pour tous les contribuables français quel que soit leur lieu de résidence, la date limite de dépôt des déclarations papier est fixée au 19 mai 2022. Rappel : sauf exception (âge avancé, absence d’accès aux moyens de technologie modernes, etc), le mode de déclaration applicable par principe est la déclaration en ligne, depuis l’espace fiscal personnel disponible sur impots.gouv.fr – Déclarations en ligne Le calendrier reste échelonné en fonction de votre département de résidence, classé par ordre alphabétique (les Alpes maritimes ayant beau être contiguës au Var, deux semaines les séparent). Le service de déclaration en ligne est désormais ouvert et jusqu’aux dates limites suivantes établies par département : • départements 01 à 19 et non-résidents : mercredi 24 mai 2022 à 23h59 • départements 20 à 54 : mardi 31 mai 2022 à 23h59 • départements 55 à 976 : mercredi 8 juin 2022 à 23h59  DECLARATION SOCIALE DES INDEPENDANTS : Pour la majorité des…

  • 02 March 2022 - Crise ukrainienne et marchés financiers: actualité et perspectives

    Les problèmes ne se surviennent jamais là où on les attendait. Alors que, depuis le début de l’année, les marchés financiers ignoraient superbement les excellents chiffres des entreprises pour se concentrer sur les ombres du tableau, l’inflation et les mesures prises par les banques centrales pour l’enrayer (hausse des taux directeurs et arrêt progressif des politiques accommodantes), c’est sur le plan géopolitique que le coup a été porté. Jeudi 24 février, la Russie lançait son offensive sur l’Ukraine, après des semaines d’escalade des tensions entre les deux pays et des heures de négociation. Quand des conflits se dessinent, la finance comportementale incite souvent les investisseurs à solder au plus vite leurs actifs pour les mettre à l’abri. A tort, le plus souvent, car l’histoire nous enseigne que ces baisses sont généralement et rapidement suivies de périodes de formidable reprise. Pour autant, le fameux adage boursier, qui nous exhorte à « acheter au son du canon et vendre au son du clairon » pourra-t-il à nouveau se vérifier ? Certains éléments nous poussent à réserver notre jugement, en tout cas pour le moment. L’évolution des relations internationales pourrait avoir des incidences positives et négatives sur nos économies. Au plan financier, nous…

  • 09 March 2021 - La disruption au service de l’épargne financière

    La disruption est au XXIème siècle ce que la révolution l’a été pour les siècles précédents. Si vous avez échappé au phénomène, il est grand temps de s’y intéresser, car derrière le concept en vogue se dessine une vraie clé de compréhension de l’économie actuelle. DISRUPTION

  • 10 December 2020 - HSBC fait le ménage dans sa clientèle: un mal pour un bien?

    Vous possédez un ou plusieurs contrats d’assurance vie chez HSBC. Vous venez de recevoir un courrier vous priant de vous trouver un nouvel interlocuteur pour en assurer la gestion. Pourquoi, comment et vers qui vous tourner? • Pourquoi un tel courrier ? Alors qu’elle était, jusqu’à présent, relativement présente auprès d’une clientèle aisée, ciblée par la banque privée éponyme, l’enseigne britannique a manifestement changé son fusil d’épaule, ne souhaitant pas s’embarrasser à suivre une clientèle dont elle n’est pas l’établissement principal. Dans un paysage bancaire en pleine mutation, elle a déjà fort à faire pour suivre et servir les clients dont elle est la banque à titre principal. Difficultés à joindre son conseiller, lenteurs dans l’exécution des ordres, les avis postés sur la toile sont sans appel (https://fr.trustpilot.com/review/hsbc.fr) • Un mal pour un bien ? Le courrier vous invite à trouver un autre interlocuteur susceptible de reprendre la gestion de votre contrat d’assurance vie, et vous propose, à défaut, les coordonnées d’un courtier en assurances. A quelque chose, malheur est bon : c’est peut-être l’occasion pour vous de bénéficier d’une gestion plus fine et avisée que celle dont vous avez bénéficié jusqu’à présent. La loi permet désormais de transférer ce…

  • 07 September 2020 - Chefs d’entreprise: et si vous aviez payé trop d’impôt en 2018?

    Vous êtes chef d’entreprise et vous avez raté l’ “année blanche”, en ce sens que, contrairement à la majorité des contribuables, vous avez payé de l’impôt en 2018, ne manquez pas, en revanche, l’occasion de demander la restitution du trop payé. Dans quels cas pourrez-vous obtenir un complément de “Crédit d’impôt de modernisation du recouvrement”, c’est-à-dire la restitution du trop payé? Demande de restitution de CIMR chefs d’entreprise

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  • 02 September 2020 - Donations familiales: un nouvel abattement temporaire de 100 000 euros

    Voilà quelques années déjà que des sénateurs appelaient de leurs vœux l’instauration d’un dispositif supplémentaire permettant d’exonérer les dons familiaux, avec pour objectif de favoriser la circulation de l’argent dans l’économie française. C’est finalement le Covid19 et ses conséquences sur l’économie française qui auront décidé le législateur à mettre en place un nouvel abattement provisoire, prévu par la 3ème loi de finances rectificative du 30/07/2020 et codifié à l’article 790 A du CGI. Que prévoit ce nouveau dispositif? C’est ce que vous découvrirez en lisant notre lettre d’information. Nouvel abattement donations 09-2020

  • 05 April 2020 - Calendrier fiscal 2020

    DECLARATIONS FISCALES 2020 : DATES LIMITES     Cette année, le calendrier fiscal est un peu décalé, compte-tenu de l’actuelle crise sanitaire. Nous pourrons disposer ainsi d’une quinzaine de jours supplémentaires pour déclarer, pour ceux qui déclarent en ligne (ce qui est désormais la norme).  IMPÔT SUR LE REVENU 2019 : – Formulaires papier : Pour tous les contribuables français quel que soit leur lieu de résidence, la date limite de dépôt des déclarations papier est fixée au 12 juin 2020 à 23h59. Rappel : sauf exception (âge avancé, absence d’accès aux moyens de technologie modernes, etc), le mode de déclaration applicable par principe est la déclaration en ligne, depuis l’espace fiscal personnel disponible sur impots.gouv.fr – Déclarations en ligne Le calendrier reste échelonné en fonction de votre département de résidence, les Alpes maritimes figurant parmi les moins chanceux (sans doute le prix du soleil) Le service de déclaration en ligne sera ouvert à partir du lundi 20 avril et jusqu’aux dates limites suivantes établies par département : • départements 01 à 19 et non-résidents : jeudi 4 juin 2020 à 23h59 • départements 20 à 54 : lundi 8 juin 2020 à 23h59 • départements 55 à 976…

  • 27 February 2020 - Le coronavirus à l’épreuve des marchés financiers: tenir ou courir?

    Alors que les marchés financiers, après plusieurs mois d’une formidable poussée haussière, commencent à vaciller devant l’expansion du coronavirus, des voix s’élèvent pour poser une question chère aux investisseurs: faut-il tenir ses positions ou opérer des changements en réaction au phénomène? Nous vous invitons à vous reporter à notre publication du 26 février dernier, qui dresse un panorama de la situation et dévoile nos positionnements.

  • 08 October 2019 - Le Plan d’épargne retraite: le nouvel El Dorado?

    L’adoption de la Loi Pacte en mai dernier a notamment conduit à la création d’un nouveau produit d’épargne retraite, le PER (Plan d’Epargne Retraite). Les journaux économiques et les campagnes de publicité des établissements financiers vantent unanimement les mérites de ce nouveau produit.   Les objectifs affichés du PER ? SIMPLIFICATION:                                                    Un produit unique destiné à regrouper tous les produits d’épargne retraite qu’on a pu acquérir tout au  long                                                                                                   de sa carrière, Madelin, PERCO, PERP, Préfon, article 83, retraite supplémentaire dite « retraite chapeau », etc DEFISCALISATION:                                                 Les versements sur le PER pourront ouvrir droit à réduction d’impôt   FINANCEMENT DE LA RETRAITE:   …

  • 18 June 2019 - Mon contrat est-il bien géré?

    Vous arrive-t-il fréquemment, en sortant de rendez-vous chez votre conseiller financier, d’avoir l’étrange impression que votre contrat (assurance vie, PEA, Madelin retraite, PERP, etc) subit systématiquement les baisses de marché, mais ne profite jamais des hausses ? Pire, vous avez la sensation qu’il ne vous rapportera jamais d’argent, puisqu’à chaque fois qu’il reprend un tant soit peu de couleurs, une crise financière l’emporte de nouveau pour une galère qui va durer plusieurs années. Plutôt que de laisser cette insatisfaction chronique se muer progressivement en aversion contre les marchés financiers, il convient de s’interroger sur les causes de ce problème. Si nombre de conseillers financiers font consciencieusement leur travail de pédagogie auprès de leurs clients, et obtiennent des performances financières honorables, d’autres laissent grandement à désirer. Soit qu’ils ne gèrent pas véritablement les avoirs financiers de leurs clients, les laissant voguer au gré des aléas boursiers sans s’interroger sur la pertinence de changer de cap, soit qu’ils soient trop contraints par l’univers de gestion du contrat. La liste des supports éligibles peut être en effet plus ou moins fournie en fonction des contrats. Certains ne proposent que 4 ou 5 unités de compte possibles, tous gérés par la société de gestion…