« Fluctuat et mergitur »[1]. Et si cette fois, on assistait réellement à la fin du fonds en euros ? Voilà des années que l’on anticipe son tragique destin, sans l’avoir pour autant banni de nos contrats. En témoignent les chiffres, implacables : 84% des capitaux placés en assurance vie sont en fonds euros, le reste en unités de compte[2]. Mais au-delà de l’inexorable agonie du taux de rendement annuel, d’autres signaux, bien plus préoccupants, ont retenu notre attention. Des acteurs du marché qui abandonnent la gestion de leur fonds euros pour le fusionner avec un autre, moins rémunérateur, d’autres compagnies qui ne s’engagent plus sur un taux minimum garanti sur l’ensemble de leurs contrats, on sent que les compagnies d’assurance ont de plus en plus de mal à assumer leurs obligations. Pour mémoire, ce qu’on nomme « fonds en euros » ou « fonds sécurité » est un support d’investissement au sein de l’assurance vie. Ce support, à l’inverse des « unités de compte », présente traditionnellement trois caractéristiques : une garantie en capital, qui signifie que la somme qu’on a placée ne peut jamais baisser, un taux de rendement annuel minimal garanti, qui se traduit par une croissance du capital placé, et un effet cliquet, selon lequel l’intérêt gagné…

Après Epargne foncière en janvier et PFO² en mars, c’est au tour d’Efimmo, de la maison de gestion Sofidy, de remonter son prix de part. De 225€, il est passé à 230€ au 15 septembre. Une excellente nouvelle pour ceux qui en possédaient déjà, une moins bonne nouvelle pour les nouveaux acquéreurs. Que ceux-ci se consolent toutefois, Efimmo demeure l’une des plus rémunératrices des SCPI de rendement.

De nombreux parents aident leurs enfants à financer leurs études, ou leur installation dans la vie active. Le versement d’une pension alimentaire aux enfants majeurs, déductible de l’impôt sur le revenu, est assez connu. Mais pour les parents assujettis à l’impôt de solidarité sur la fortune, une autre solution peut s’avérer plus avantageuse : la donation d’usufruit temporaire. L’avantage fiscal est double : – le bien sort de l’assiette taxable à l’ISF, pendant toute la durée de l’usufruit. -les revenus du bien ne subissent plus la fiscalité à l’impôt sur le revenu des parents, puisqu’ils devront être déclarés par l’enfant usufruitier, à des taux d’imposition probablement plus faibles, l’impôt sur le revenu étant progressif. Qu’est-ce que la donation temporaire d’usufruit ? Quel est le coût ? Quelles sont les contraintes du dispositif ? La vidéo suivante vous en donnera un premier aperçu.

La crise grecque : explications En quelques mots, depuis 2008 et la crise des subprimes, la Grèce vit sous perfusion des prêts accordés par le FMI et le fonds européen. Son modèle social, basé sur une fonction publique pléthorique et de généreuses politiques de relance économique, a vécu. En contrepartie de leurs aides financières, ces institutions ont demandé au pays de mener des réformes structurelles, qu’il a échoué à mettre en œuvre. Le 30 juin, la Grèce n’a pas pu rembourser la 1ère échéance du plan d’aide accordé par le FMI, 1,6 milliard d’euros (pour mémoire, elle a bénéficié au total de 350 milliards d’euros de prêt).   Les enjeux : La question est celle du maintien ou de la sortie de la Grèce de la zone euro (Grexit). Elle sous-tend le referendum prévu le 5 juillet prochain, qui demande aux Grecs s’ils sont prêts à vivre une nouvelle cure d’austérité, pour honorer les promesses faites à leurs créanciers. En cas de victoire du oui : désaveu politique de Tsipras, probable changement de gouvernement, réouverture des négociations avec les créanciers qui resserreront leur tutelle En cas de victoire du non : faillite de l’Etat grec, crise de liquidités pour le peuple grec, montée de…

Les clients de Cortal consors, filiale de BNP Paribas, viennent de recevoir un courrier les informant de l’absorption de Cortal Consors par la maison mère. A cette occasion, ils peuvent demander le transfert sans frais de leur épargne vers l’établissement de leur choix. C’est finalement une belle occasion pour: 1) Confier la gestion de ses avoirs à un interlocuteur assurant une gestion active des avoirs (suivi quotidien des marchés, reportings, entretiens réguliers) 2) Transférer son épargne sur un nouveau PEA/compte-titres affichant des tarifs plus bas ou offrant de meilleures prestations. Toute l’équipe de BG2C Finances se tient à votre disposition pour de plus amples informations.

La mode de la société civile à tout prix a parfois ses limites: mettre sa résidence principale dans une société civile est possible, voire en certains cas conseillée, mais attention aux dommages collatéraux, notamment en matière d’ISF.  

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Les personnes domiciliées hors de France détenant un patrimoine dont la valeur nette taxable est supérieure ou égale à 2 570 000 € doivent désormais déposer leur déclaration d’ISF n° 2725 au plus tard le 15 juillet de l’année d’imposition, quel que soit leur pays de résidence (BOI-PAT-ISF-50-10-20-20, 280). Il n’y a donc plus de différence entre les non-résidents européens et ceux qui résident ailleurs dans le monde, qui avaient traditionnellement plus de délai pour déposer leur déclaration. Formulaires disponibles en ligne   ISF DES NON-RESIDENTS

Le Conseiller en gestion de patrimoine occupe une place déterminante dans la chaîne de valeur qui contribue à la performance de ses clients. Comment? Nous vous proposons de visiter avec nous les coulisses de notre beau métier… Article paru dans Gestion de Fortune, avril 2015. L’apport du CGPI dans la gestion financière

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Le 15 décembre 2014: : c’est la date limite qu’avait fixé la CAVP (caisse d’assurance vieillesse des pharmaciens) à ses adhérents pour décider du montant de leurs cotisations futures. Pourquoi cette réforme? Quel bénéfice en attendre, ou que faut-il en redouter?   La retraite des pharmaciens, quand la réforme cache une révolution 16-12-14

Comment  rémunérer sa trésorerie d’entreprise? A l’heure où les Sicav de trésorerie peinent à couvrir l’inflation, viser 3 à 6% de rendement annuel est possible, en fonction des situations. Téléchargez notre pdf pour plus d’informations.    

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